植发贷款陷阱:借款10万还5万利息

本文来源:时代财经 作者:文若楠


图片来源:图虫创意

“怎么会停业呢?太无赖了,我3万8的护理套餐还没做,贷款还得继续还,这不是坑人吗?”在得知新生医疗美容集团有限公司(下称“新生医疗”)停业的消息后,张飞愤怒地说道。

1月30日,据新生医疗员工曝料,公司内部群发布的《新生医疗美容集团有限公司函告》显示,“公司自身长期亏损经营扭亏困难,现已明显缺乏偿债能力,无法清偿到期债务。决定自即日起停止一切经营活动,进一步核查公司资产和负债,核查完毕后,依法进行重整或申请破产。”

天眼查及官网信息显示,2016年正值植发行业风口,新生医疗在南京成立,主要从事植发业务,在北上广深以及多个二线城市均设有门诊,其参投控股的企业多达68家,从企业名称来看,以门诊医院公司为主。

全国知名的连锁植发机构突然爆雷,这给了张飞当头一击。这不仅意味着,他在2022年双十一期间购买的价值38000元护理套餐打了水漂,更糟糕的是,这笔费用是通过贷款支付,分24期还款。现在,张飞不仅无法如期使用护理套餐,还因此背上债务,加上此前手术及相关治疗的贷款,他需每个月定期还贷近5000元。

“消费者在申请相关医美类金融产品和金融服务时,一定要选择具备合法资质的正规金融机构,避免未来陷入借款纠纷或遭遇暴力催收。消费者贷款美容前要审慎评判自己的经济条件和还款能力,被要求向贷款机构提供虚假的资质证明和单位月薪,以证明还款能力时,一定要提高警惕。”北京君都上海律师事务所高级合伙人、生命科学与健康医疗法律部主任张文波告诉时代财经,“要警惕不法分子‘套路贷’骗局,如发现权益受侵害,应保存好相关证据,运用法律手段维护自身合法权益。”

90后借贷10万植发

2021年5月,30岁的张飞无意间在网络上点击了新生植发的广告,随后便有客服打电话联系他。因不忍脱发困扰,张飞决定去新生医疗广州门诊部看诊。

“他们当时说20公里免费接送我,我离门诊比较远,当时客服给我安排了一个滴滴专车,我就去了。”张飞告诉时代财经。

门店的服务以及“全国连锁”的大品牌头衔给张飞留下了很好的印象,尤其是店内可提供贷款支付手术费用,更让张飞笃定在新生医疗进行植发手术的选择。

“第一次手术19000多元,术后护理11000多元,种植联合治疗又花了3万元,双十一还办理了一个护理套餐,38000元。”为了植发,张飞在新生医疗前后累计消费了近10万元,且均是通过贷款来支付。

申请贷款的过程均由新生医疗的客服帮助完成,张飞仅提供了身份证号码以及自己和直系亲属的联系方式。

“我没有那么多钱,申请贷款的资料是新生的人提交的,收入也是他们填的。”张飞告诉时代财经。

据张飞称,贷款机构系由与其对接的新生医疗客服推荐,为即分期和度小满,累计四次贷款需要支付的利息约为5万元,每个月需要还款近5000元。

然而,为植发花费10万元并背上网贷后,张飞并没有等来一头浓密的头发,而是在元宵节后收到了新生医疗停业的消息。

“我现在也不敢告诉家人,如果我老婆知道,可能会离婚,这些年打工挣的钱全部花在这头发上了,想起来觉得自己太傻了。”张飞对时代财经说。

张飞在皮革厂工作,一个月工资3000~4000元。此前,他准备存钱买一辆10万余元的车,已经付了4000元定金。但为了植发,他暂停了买车计划,4000元的定金也因此打了水漂。

在新生医疗的消费者维权群中,出现这样情况的不止张飞一个人。

黄维康今年24岁,已经被脱发问题困扰了两三年。2022年12月,黄维康对比了雍禾植发、碧莲盛植发以及新生医疗三家植发机构,出于经济考虑,他决定选择可以提供贷款服务的新生医疗。

2022年12月24日,对接黄维康的新生医疗客服人员帮助其申请了融易分期的贷款,主要系购买24000元的植发手术套餐,而申请贷款时他本人并不在场,整个过程中仅提供了身份证信息、手机验证码以及还款的银行卡账号。

然而,这场植发手术却最终因新生医疗停业而无法完成。与张飞一样,因担心征信出问题,目前黄维康也在定期还贷款。

据时代财经了解,已有东莞地区新生医疗的消费者贷款出现逾期。该消费者向时代财经提供的逾期提醒短信显示,贷款机构是海尔消费金融。

时代财经从新生医疗内部员工处了解到,推荐客户使用贷款确有此事,海尔消费金融、即科金融(即分期)、融易分期均与新生医疗有合作。

得知新生医疗停业以来,张飞几乎每天都在后悔和苦恼中度过,“怎么办呢”“还能要回来钱吗”等问题始终缠绕着他。目前,张飞打算联合其他消费者一起去法院上诉。

如何避免落入“美容贷”陷阱?

近年来,脱发人群持续扩大。据媒体报道,《中国人头皮健康白皮书》显示,中国受脱发问题困扰的人约有2亿,发病率高且日趋严重,每年以15%至18%的增长速度快速发展。未达30岁的90后脱发比例已经高达36.1%,甚至有超五成的大学生表示已经开始脱发。

张飞和黄维康均是90后,在大众看来,他们尚属于相对年轻的群体,但因工作压力、熬夜等问题,脱发问题随即找上门来。

张飞对时代财经坦言,皮革厂的工人也会有脱发困扰,“我有个兄弟老是背后笑话我,我老婆也嫌弃我,每个人都有爱美之心,感觉自己形象不好影响自信”。黄维康也提到,“我可以接受自己丑,但是不可以接受自己秃,我是有点自卑的,而且现在到了适婚年龄,要是被看到头顶秃了,谈恋爱都麻烦。”

近年来,在脱发人群扩大以及颜值经济的驱使下,“头顶”生意火爆,一大批植发机构迅速崛起。天眼查数据显示,2014 年植发相关企业还不足100家,2015年之后每年有100家以上的植发机构注册。

植发也已不再是中年人的专属。根据中国网报道,雍禾植发大数据显示,植发群体中20至30岁的年轻人占据57.4%,其中“90后”成为植发消费主流,00后也已经加入植发大军行列。

不过,在一系列蓬勃发展下,如植发机构虚假宣传、诱导消费和贷款等问题也频频发生。

张文波认为,植发是一种从根本上解决秃顶、脱发、发际线不美观等问题的美容外科手术,中国互联网金融协会发布《关于规范医疗美容相关金融产品和金融服务的倡议》的倡议提出,金融机构不与任何不法医疗美容机构开展合作,不向任何不法医疗美容机构客户提供相关金融产品和服务。

“目前市场上的‘美容贷’分几种模式,如果只是单纯的分期付款,很难说其违法,但如果变相引诱超额消费,则会违反借贷基本规定。”张文波对时代财经分析指出,“消费者首先要保存好所有证据,第一时间找商家协商,同时保存好涉事机构的相关信息,尽早收集相应的合同、支付凭证以及相关的聊天记录,为日后维权做准备。”

(应采访对象要求,文中张飞、黄维康均为化名)

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